“确实如此。”
“所以,今日朕想让你向朕手下掌管大明钱庄总行会,也就是你们的银行行会,的两名官员详细介绍一下佛罗伦萨的银行业务。”
“是。陛下。”迭戈·美第奇也没有担心允熥有别的目的,答应一声后介绍起来。“佛罗伦萨,或者说欧洲的银行业历史悠久。起初,银行的设立是因为许多商人十分有才华,但由于缺少资本难以做生意;同时,有些生意难以当面实现交款交货,可双方都不信任对方,都不愿先交钱或者先交货,使得生意难以达成;还有一种情况,一些商人害怕将钱放在家里不安全,想要托人替自己保存金钱。”
“在这种情形下,银行诞生。首先,银行由一些具有信誉的人建立,商人可以放心将钱存进去;同时他们发明了一个制度:交易双方在银行都开设一个账户,购买货物方先将货款放入自己在银行的账户,待收到货物后再由银行将货款交给出售货物方。”
“第三,就是通过收纳存款,银行拥有了一些金钱,他们可以将这些钱借给那些有才华但缺少资本的商人去做生意,商人赚钱后归还借款,同时支付利息。当然,在一开始,这些交易的规模都是很小的。随着这些银行逐渐积累信用,交易规模也越来越大,发展出了许多大银行。比如我所属的家族开设的,以姓氏命名的美第奇银行。”
顺便给自己家的银行打了个广告后,迭戈·美第奇继续介绍道:“之后随着银行业的逐步发展,也因为交通越来越便捷,商人做生意的范围越来越大,银行原有的业务模式越来越不合适,各家银行纷纷开始改革。首先就是发明了本票、汇票与支票。”
“本票的意思是,由一个人作成,并交给另一人,经制票人签名承诺,即期或定期或在可以确定的将来时间,支付一定数目的金钱给一个特定的人或其指定人或来人。支票的意思类似,但付款人是银行;汇票也类似,但付款人既可以是公司,也可以是个人。”
“发明了本票、汇票与支票后,使得商业得到进一步发展的同时,也使得银行能够承担更大范围的业务。从前没有这三种票据时,一家银行经营业务的范围只能是银行附近,有了这三种票据后,尤其是支票和汇票后,就扩大到了所有听说过这家银行的地方。对银行业的发展促进极大。”
“当然,也会有人利用这种情况伪造支票或汇票,骗取金钱。所以所有银行都发展出了只属于本银行独有的写在支票上的密码,以及独特的纸张,甚至独特的墨水等。通过种种方式,基本杜绝了假支票。”
“与支票相对应的,又发明了提货单。提货单,顾名思义,就是一种用于提货的凭证,有时某位商人从另一位商人手中买下货物,并且约定好交货时间后,他却忽然因缺钱将货物卖给别人,这种时候拿着提货单就能提货,而不必前一个商人专门陪着去一次,节省了商人的时间,促进了商业的发展。不过这个与银行的关系不大。”
“之后又有了担保制度。由于通讯条件的限制,一家银行很难将业务覆盖更加广大的面积,而且其他富裕的地方也有银行,不会愿意从外地来的银行垄断当地的业务。可某一位从外地来的商人的钱全部存在外地的银行,让他从外地银行将钱转存到本地的银行又有一定风险,于是诞生了担保制度。两地的银行达成协议,外地银行出具存款证明,本地银行就当做这些存款在本地,支付金钱给这名商人,之后以商人签字的票据向外地银行要钱和利息。”
“为了促进本国商业的发展,包括佛罗伦萨共和国在内的许多设立航海法。这也与银行有关系。”之后迭戈·美第奇大概介绍了一下各国的航海法,尤其是佛罗伦萨、威尼斯和热那亚这三个共和国的。
迭戈·美第奇又介绍了许多。他说道:“进入上个世纪以来,银行业上最伟大的发明,无过于保险。保险的意思是做生意前,商人拿出部分资金作为保险金交给银行,如果这一单生意没有发生意外,赚到了钱,那这些保险金就成为银行的钱;如果因为意外,比如船翻了,或者被海盗打劫等原因赔了钱,可以凭借证据从银行领取相当于保险金一定倍数的赔款。”
“在保险被发明出来后到现在,还没有新的银行业制度。我的介绍说完了。”迭戈·美第奇最后说道。
萧涌和张无忌等人早就听傻了。虽然由于很多概念这个时候大明没有,克拉维约的翻译不是很精准,他们并没有完全理解迭戈·美第奇的话,但仅仅是克拉维约翻译出来的这部分就让他们叹为观止。他们从来没有想到,银行,或者说钱庄居然可以经营这样的业务,来自佛罗伦萨的银行的东家和掌柜的居然能够想出这么多好点子来。虽然有些点子听起来有风险,有可能赔钱,但既然佛罗伦萨人仍然在经营,就足以证明这些点子也可以赚钱。
’真是太不可思议了。‘他们二人同时想着。
允熥刚才也愣住了。他倒不是因为没听过这些业务,而是惊讶于这些业务现在居然已经被发明出来。不过他总算很快反应过来,笑着说道:“不错,你们佛罗伦萨人经营银行业真的太厉害了。”
“迭戈·美第奇,你有没有兴趣,指导一番大明的钱庄?”他又说道。